Uma das primeiras empresas de tecnologia financeira comandada por uma mulher negra e um dos primeiros apps de educa??o financeira na App Store, o Goalsetter ganha a aten??o das crian?as de uma forma relevante e única: ajudando crian?as a abrir uma conta poupan?a e usando perguntas e respostas, GIFs, memes e parcerias culturalmente relevantes com celebridades e institui??es para orientar crian?as e suas famílias sobre como poupar, gastar, construir patrim?nio pessoal e muito mais. Em uma campanha nacional com a miss?o de fazer com que um milh?o de crian?as negras e pardas come?assem a poupar, o Goalsetter formou parceria com diversas empresas igualmente comprometidas em mudar o futuro financeiro de crian?as e famílias negras e pardas.

Este mês, o Goalsetter e a NFL Players Association lan?aram a campanha “Dropping Jewels”, na qual jogadores usam o Zoom para visitar as salas de aula de crian?as e compartilhar informa??es e conhecimento financeiro enquanto incentivam o cadastro das crian?as para ter uma conta poupan?a do Goalsetter. Van Court acredita que parcerias como essa, que mostram às crian?as como come?ar a juntar dinheiro com a conveniência de um app, realmente v?o mudar a vida das pessoas.

“A única maneira de participar da vida das pessoas de forma que elas usem seu servi?o em diferentes momentos ao longo do dia e da semana é manter esse servi?o constantemente nas m?os delas e integrá-lo a tudo o que elas fazem”, declara Van Court. “Os apps conectam famílias. O Goalsetter conecta avós, tias e tios às crian?as em suas vidas, e permite que eles enviem dinheiro a elas com facilidade, pois todos têm o app. Ele conecta pais e filhos, permitindo que as crian?as concluam suas tarefas e pe?am pela mesada, que pode ser enviada facilmente pelo app. Todos esses momentos da vida, que acontecem em tempo real, e as formas como nos integramos à família somente s?o possíveis porque o Goalsetter é um app”.

Michael Broughton, CEO e co-fundador do app Perch Credit, lan?ado na App Store em janeiro de 2021, concorda.

“A acessibilidade é um dos nossos principais valores: como podemos levar os servi?os do Perch para as massas sem ter que enfrentar uma enorme barreira?”, declarou. “Sabíamos que precisávamos estar onde o dinheiro das pessoas está”.

O app Perch usa despesas mensais para qualificar crédito, trabalhando com as três maiores empresas de crédito para estabelecer contas de aluguel e servi?os de assinatura como pontos de dados viáveis para a qualifica??o de crédito. O que come?ou sendo apenas uma forma de qualificar crédito com base em pagamentos de despesas evoluiu e se tornou um app completo de servi?o que conecta os servi?os de assinatura dos usuários com bancos de dados de empresas de crédito para qualificar o crédito. O servi?o também oferece informa??es de educa??o financeira sobre a importancia da qualifica??o de crédito e, mais recentemente, passou a oferecer aos usuários visibilidade de sua classifica??o individual e como ela muda ao longo do tempo com o uso do app.

O app Perch nasceu da experiência pessoal de Broughton na tentativa de garantir auxílio financeiro para sua admiss?o na University of Southern California, quando ele descobriu que precisava de um histórico de crédito estabelecido pela primeira vez após crescer em uma família militar no exterior. Mas a qualifica??o de crédito sem um portfólio prévio parecia um dilema como “o ovo ou a galinha”, algo completamente fora do seu controle. Depois de entrar em contato com a universidade mais de 300 vezes para garantir sua vaga como calouro no primeiro ano de faculdade, em 2018, Broughton sentiu a necessidade de conversar com outros estudantes sobre sua experiência e criar uma solu??o para pessoas que s?o desproporcionalmente afetadas pela falta de uma qualifica??o de crédito.

“Há uma enorme comunidade de pessoas sem qualifica??o de crédito ou que tem baixa renda e n?o tem acesso ao crédito”, explica Broughton. “Cerca de 55 milh?es de norte-americanos nos Estados Unidos n?o conseguem obter uma qualifica??o de crédito. Somente na comunidade negra, a taxa de aprova??o de crédito é de 6% para o primeiro cart?o de crédito se a pessoa n?o tiver uma qualifica??o de crédito prévia. Todas as pessoas que est?o tentando qualificar, estabelecer ou aumentar seu crédito podem usar o app da Perch.

“Saber que sempre temos uma conex?o com nossos usuários é muito importante para nós”, comenta Broughton. “Agora que estamos na App Store, podemos mandar uma notifica??o para alguém dizendo ‘confirmamos o pagamento do seu aluguel e das suas assinaturas, e sua classifica??o de crédito aumentou’. Com essas pequenas intera??es com nossos usuários, eles sabem que o app está funcionando e isso os mantêm interessados, e nos ajuda cumprir nossa proposta de valor para que as pessoas realmente vejam os benefícios do Perch ao visualizar o impacto na qualifica??o de crédito”.

No extremo oposto desse espectro, que inclui a economia de dinheiro e a qualifica??o de crédito, encontramos um componente essencial da liberdade financeira com o qual tanto Van Court quanto Sallie Krawcheck, CEO e co-fundadora da Ellevest, concordam: investimento.

Tendo atuado no passado como diretora financeira do Citi e responsável global pelo grupo de gest?o de patrim?nio da Merrill Lynch, Krawcheck vivenciou de perto a disparidade entre os salários de homens e mulheres no mundo do investimento. Ela sabia que precisava criar algo direcionado exclusivamente para mulheres e acabar com o abismo da desigualdade financeira entre homens e mulheres: salário, investimentos e dívidas, todas quest?es que, por fim, s?o responsáveis por aumentar ainda mais a desigualdade financeira. O resultado é um app desenvolvido por mulheres para mulheres, que considera em que posi??o elas est?o em suas jornadas financeiras e qual é o objetivo delas.

“O Ellevest tem o único algoritmo de investimento que leva o gênero em considera??o”, declara Krawcheck. “De uma perspectiva mais ampla, isso é apenas um exemplo de como a indústria de tecnologia financeira, ao criar uma média, na realidade se voltou para os homens”.

Com base no fato de que as mulheres vivem mais do que os homens ganhando menos que eles e muitas vezes passam por situa??es ao longo de suas vidas que afetam suas finan?as e seu sustento, como dar uma pausa na carreira para ter filhos, por exemplo, Krawcheck e sua equipe de especialistas em finan?as e tecnologia sabiam que o algoritmo precisava refletir as jornadas financeiras das mulheres como um todo. A empresa também descobriu que perguntar às mulheres de maneira direta sobre sua tolerancia a riscos n?o era t?o eficiente quanto compreender suas metas específicas para oferecer a elas o nível certo de risco, e garantir que elas sentissem isso refletido no app. Para solucionar tudo isso, o Ellevest n?o apenas administra os portfólios de investimento das mulheres, mas também oferece um recurso chamado “The Edit” (A edi??o), que transforma a educa??o financeira e as notícias sobre investimentos em conteúdos curtos e esclarecedores que as usuárias podem usar para se informar.

“O dinheiro é a fonte número um de estresse das mulheres”, explica Krawcheck. “Nossa tendência é deixar de lado a saúde financeira das mulheres, mas ela é a base da felicidade e do bem-estar delas: como as mulheres podem estar bem emocionalmente se sua principal fonte de estresse é o dinheiro e elas n?o sabem como lidar com isso? O que descobrimos é que quando elas s?o as responsáveis pelas a??es relacionadas ao dinheiro delas, como investir um pouco mais ou gastar mais intencionalmente, isso pode influenciar diretamente na confian?a das mulheres em alcan?ar suas metas futuras”.

Com a pandemia da COVID-19, as mulheres perderam seus empregos de forma desproporcional, e as que conseguiram continuar trabalhando perderam produtividade. Por isso, manter e garantir a integridade da saúde financeira das mulheres se tornou ainda mais pertinente para o objetivo da Ellevest.

O que come?ou como um app de gest?o de patrim?nio de longo prazo evoluiu rapidamente para uma oferta completa de investimento, controle de despesas (um novo cart?o de débito da Ellevest oferece às mulheres dinheiro de volta ao fazer compras em empresas comandadas por mulheres), orienta??o e educa??o financeira, tudo desenvolvido para ajudar mulheres a terem uma vida financeira mais saudável.

Krawcheck acredita que todos os servi?os oferecidos atualmente pelos apps Ellevest, Goalsetter e Perch n?o seriam possíveis sem um aumento na quantidade de apps de tecnologia financeira disponíveis aos usuários sempre que eles precisam.

“A indústria financeira n?o apresentou inova??es desde os caixas eletr?nicos nos anos 1980s”, afirma Krawcheck. “De cerca de cinco anos para cá, houve uma explos?o em tecnologia financeira e uma grande parcela do poder passou para as m?os dos usuários gra?as aos apps. O iPhone está no bolso dos millenials, assim como da gera??o X e da gera??o Z. A quantidade de conveniência de ter tudo isso no bolso é um divisor de águas”.