Goalsetter ist eine der ersten Lern-Apps zum Thema Fintech und Finanzen im App Store, die einer Schwarzen Frau geh?rt und Kinder auf einzigartige Weise anspricht: Sie hilft dabei, ein Sparkonto zu er?ffnen und nutzt R?tsel, GIFs, Meme sowie kulturrelevante Partnerschaften mit Prominenten und Institutionen, um den Kindern und ihren Familien das Sparen, Ausgeben, den Aufbau pers?nlicher Verm?gen und vieles mehr beizubringen. Für eine landesweite Kampagne mit dem Ziel, eine Million Schwarze Kinder und Kinder of Color zum Sparen zu bringen, hat sich Goalsetter mit mehreren Organisationen zusammengetan, die sich ebenfalls dafür einsetzen, die finanzielle Zukunft von Schwarzen Kindern und Familien sowie Kindern und Familien of Color zu ver?ndern.

Diesen Monat haben Goalsetter und die NFL Players Association ihre ?Dropping Jewels“-Kampagne gestartet. Dabei kommen die Spieler in Form von Pop-ups in Zoom in die Klassenzimmer der Kinder, um finanzielle Grundkenntnisse zu vermitteln und gleichzeitig Kinder dazu zu bewegen, sich für Sparkonten von Goalsetter anzumelden. Van Court glaubt fest daran, dass Partnerschaften wie diese, die Kindern zeigen, wie man aufgrund einer App mit dem Verm?gensaufbau beginnen kann, das Leben der Menschen wirklich ver?ndern werden.

?Die einzige M?glichkeit soweit in den Alltag der Menschen integriert zu sein, dass sie deinen Service auch zu unterschiedlichen Tageszeiten w?hrend der ganzen Woche nutzen, ist es, st?ndig griffbereit und in alles, was sie unternehmen, eingebunden zu sein“, sagt Van Court. ?Apps verbinden Familien. Goalsetter verbindet Grossmütter, Tanten und Onkel mit den Kindern in ihrem Leben und über die App k?nnen sie ihnen ?usserst einfach Geld zukommen lassen. Wenn Kinder beispielsweise ihre Aufgaben im Haushalt erledigen und nach Taschengeld fragen, k?nnen Eltern ihnen das einfach über die App schicken. Es sind all diese Momente im wirklichen Leben und die Art und Weise, wie wir uns in die Familie integrieren, die durch Goalsetter erm?glicht werden, weil es eine App ist.“

Michael Broughton, CEO und Mitbegründer von Perch Credit, die im Januar 2021 im App Store gestartet ist, stimmt dem zu.

are.” ?Barrierefreiheit ist einer unserer wichtigsten Werte: Wie k?nnen wir das Serviceangebot von Perch der breiten Masse zug?nglich machen, ohne eine grosse Einstiegshürde aufzubauen?“ sagt er. ?Wir haben gewusst, dass das nur m?glich ist, wenn wir direkt bei den Leuten sind."

Perch nutzt monatliche Ausgaben zur Bewertung der Kreditwürdigkeit und arbeitet mit den drei grossen Kreditunternehmen zusammen, um Rechnungen für Miete und laufende Kosten als sinnvolle Kriterien für die Bonit?t zu etablieren. Was als einfache M?glichkeit zum Aufbau von Kreditwürdigkeit für Mietzahlungen begann, hat sich zu einer Full-Service-App entwickelt, die laufende Kosten der Nutzer:innen mit den Daten der Kreditunternehmen verknüpft, um die Bonit?t festzustellen. Die App bietet auch Informationen über die Wichtigkeit von Bonit?t und gibt den Nutzer:innen einen Einblick zum Stand ihrer individuellen Kreditwürdigkeit und wie sich diese im Laufe der Zeit ver?ndert, wenn sie die App nutzen.

Perch ist aus Broughtons pers?nlicher Erfahrung heraus geboren, als er versucht hatte, finanzielle Unterstützung für die Aufnahme an der University of Southern California zu erhalten. Er musste feststellen, dass er zum ersten Mal eine belegbare Bonit?tshistorie gebraucht hat, da er in einer Milit?rfamilie in übersee aufgewachsen war. Aber Kreditwürdigkeit zu erlangen ohne ein bestehendes Kreditportfolio zu haben, schien wie ein Henne-Ei-Szenario zu sein, das er nicht beeinflussen konnte. Nachdem er mehr als 300-mal bei der Universit?t angerufen hatte, um sich seinen Platz in der Klasse für Studienanf?nger:innen 2018 zu sichern, fühlte sich Broughton dazu verpflichtet, mit anderen Student:innen über seine Erfahrungen zu sprechen und eine L?sung für diejenigen zu schaffen, die unverh?ltnism?ssig stark von einem Mangel an nachweisbarer Bonit?t betroffen sind.

?Es gibt eine riesige Community von Menschen, die einkommensschwach oder als nicht kreditwürdig eingestuft sind, die keinerlei Kredite bekommen“, erkl?rt Broughton. ?Es gibt 55 Millionen Amerikaner in den USA, die sogar noch nicht einmal eine Auskunft über ihre Kreditwürdigkeit bekommen. Allein in der Schwarzen Community gibt es eine Bewilligungsrate von sechs Prozent für die erste Kreditkarte, wenn sie keinen vorherigen Bonit?tsnachweis erbringen. Perch bewegt sich in dem Umfeld, in dem jede:r, der versucht, einen Kreditrahmen aufzubauen, zu etablieren oder zu erweitern, die App nutzen kann.

?Zu wissen, dass wir immer mit unseren Nutzern in Verbindung stehen, ist wirklich wertvoll für uns", so Broughton weiter. ?Jetzt, wo wir im App Store sind, k?nnen wir jemandem eine Benachrichtigung schicken und mitteilen: 'Wir haben ihre Zahlungen für Miete und laufende Kosten gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit hat sich erh?ht'. Diese kurzen Interaktionen mit unseren Nutzern lassen sie wissen, dass die App funktioniert. Anwender fühlen sich einbezogen und helfen uns, unser Werteversprechen einzul?sen, dass die Leute den tats?chlichen Nutzen von Perch erkennen, der sich auf ihre Bonit?t auswirkt.“

Am anderen Ende dieses Spektrums, das Sparen und den Verm?gensaufbau umfasst, befindet sich eine Schlüsselkomponente der finanziellen Freiheit, über die sich Van Court und Sallie Krawcheck, CEO und Mitbegründerin von Ellevest, einig sind: das Investieren.

Als ehemalige Finanzchefin von Citi und Leiterin der globalen Verm?gensverwaltungsgruppe von Merrill Lynch hat Krawcheck die geschlechtsspezifischen Unterschiede innerhalb der Investmentwelt erlebt. Sie hat gewusst, dass sie etwas entwicklen muss, das sich ausschliesslich an Frauen richtet und alle geschlechtsspezifischen Finanzierungslücken beseitigt: Bezahlen, investieren und Schulden machen, letztendlich alles Ursachen für der weiter wachsenden Ungleichverteilung beim Wohlstand zwischen den Geschlechtern. Das Ergebnis ist eine App, die von Frauen für Frauen entwickelt wurde und die berücksichtigt, wo sie sich auf ihrer finanziellen Reise gerade befinden und wo sie hinwollen.

?Ellevest hat den einzigen Investitionsalgorithmus, der das Geschlecht berücksichtigt“, sagt Krawcheck. ?Von oben betrachtet ist das nur ein Beispiel dafür, wie die Fintech-Branche, wenn sie Services für alle angeboten hat, von M?nnern bestimmt wurde."

Ausgehend von den Tatsachen, dass Frauen l?nger leben als M?nner, weniger verdienen als M?nner und oft spezielle Lebenssituationen haben, die sich auf ihre finanzielle Existenz auswirken, wie zum Beispiel eine Unterbrechung ihrer Karriere, um eine Familie zu gründen, haben Krawcheck und ihr Team aus Finanz- und Technologieexperten gewusst, dass der Algorithmus die gesamte Wohlstandsentwicklung von Frauen widerspiegeln muss. Sie haben ausserdem herausgefunden, dass es effektiver war, Frauen nicht direkt nach ihrer Risikobereitschaft zu fragen, sondern ihre eigentlichen Ziele zu verstehen. So kann ihnen das richtige Risikoniveau geboten und sichergestellt werden, dass sie sich in der App wiederfinden. Um all das anzugehen, verwaltet Ellevest nicht nur die Anlageportfolios von Frauen, sondern bietet auch eine Funktion namens ?The Edit“, die Finanzwissen und Investmentnachrichten in leicht zu verstehende und von Nutzer:innen schnell zu erfassende Inhalte, fasst.

?Geld ist für Frauen der Stressfaktor Nummer eins“, erkl?rt Krawcheck. ?Wir neigen dazu, die finanzielle Gesundheit von Frauen beiseite zu schieben, aber sie ist die Grundlage für ihr Glück und ihr Wohlbefinden: Wie kann es Frauen emotional gut gehen, wenn ihr gr?sster Stressfaktor Geld ist und sie es nicht in den Griff bekommen? Was wir also festgestellt haben, ist, dass ihr Umgang mit Geld — wie etwas mehr zu investieren oder es bewusster auszugeben — die Hauptantriebskraft für das Vertrauen der Frauen sein kann, ihre Ziele für die Zukunft zu erreichen.“

Als noch dazu die COVID-19-Pandemie eingetreten ist und überproportional mehr Frauen ihre Arbeitspl?tze verloren haben — und die Produktivit?t derjenigen, die weiter arbeiten konnten, eingeschr?nkt wurde — sind Erhalt und Absicherung ihrer vollst?ndigen finanziellen Gesundheit noch relevanter für das Ziel von Ellevest geworden.

Was als App zur langfristigen Verm?gensverwaltung begonnen hat, hat sich schnell zu einem umfassenden Angebot für Anlagen, Ausgaben (mit einer neuen Ellevest-Debitkarte erhalten Frauen Cashback, wenn sie bei von Frauen geführten Unternehmen einkaufen), Coaching und Lernen entwickelt — alles mit dem Ziel, Frauen zu mehr finanziellem Wohlstand zu verhelfen.

S?mtliche Services, die Ellevest, Goalsetter und Perch aktuell anbieten, w?ren laut Krawcheck ohne die wachsende Anzahl von Fintech-Apps, die Nutzer:innen im Moment des Bedarfs zur Verfügung stehen, nicht m?glich gewesen.

?Seit dem Geldautomaten in den 1980er Jahren hat es in der Finanzbranche keine Innovationen mehr gegeben", sagt Krawcheck. ?Aber seit ein paar Jahren gibt es diese Explosion im Fintech-Sektor, die für Apps gesorgt hat, die Nutzer:innen eine enorme Menge an Leistungsf?higkeit liefern. Das iPhone steckt in den Taschen der Generationen Y, X und Z und ist jeder Zeit dabei. Die damit verbundenen Annehmlichkeiten sind ein massiver Gamechanger.“