Goalsetter i App?Store er en af de f?rste apps inden for finansiel teknologi og ?konomisk undervisning, som er ejet af en sort kvinde, og den engagerer b?rn p? en unik og relevant m?de. De f?r hj?lp til at oprette en opsparingskonto, og b?de de og deres for?ldre l?rer om opsparing, forbrug, opbygning af personlig formue m.m. gennem quizzer, GIF’er, memes og kulturrelevante partnerskaber med kendte mennesker og institutioner. Goalsetter har indg?et samarbejde med flere organisationer, der er lige s? engagerede i at ?ndre den ?konomiske fremtid for sorte og brune b?rn og deres familier, om en national kampagne, der har til form?l at f? en million sorte og brune b?rn til at spare op.

I denne m?ned lancerede Goalsetter og NFL’s spillerorganisation kampagnen Dropping Jewels, hvor spillerne bes?ger klassev?relser via Zoom for at dele viden om ?konomisk dannelse og samtidig opfordre eleverne til at oprette en opsparingskonto i Goalsetter. Van Court tror p?, at partnerskaber som disse, der viser b?rn, hvordan de kommer i gang med at opbygge en formue via noget s? bekvemt som en app, vil forandre folks liv fuldst?ndigt.

“Den eneste m?de, man kan n? igennem til folk p?, s? de bruger din tjeneste p? forskellige tidspunkter af d?gnet og i ugens l?b, er, hvis de altid har den lige ved h?nden, og den er integreret i alt, hvad de laver,” fort?ller Van Court. “Apps forbinder familier. Goalsetter forbinder bedstefor?ldre, tanter og onkler med b?rnene i familien og g?r det nemt for dem at sende penge til b?rnene, fordi de alle har appen. Den forbinder for?ldre med deres b?rn, og b?rnene kan klare deres huslige pligter og bede om lommepenge, som nemt kan sendes til dem i appen. Alle disse ?jeblikke i livet, der finder sted her og nu, og de m?der, vi integrerer os i familien p?, er kun mulige, fordi Goalsetter er en app.”

Michael Broughton, CEO og medstifter af Perch?Credit, der blev lanceret i App?Store i januar 2021, er enig:

“Tilg?ngelighed er en af vores kernev?rdier: Hvordan kan vi f? Perch-tjenester ud til folket uden at st?de p? store forhindringer?” sp?rger han. “Vi vidste, at folk bogstaveligt talt skulle have os lige ved h?nden.”

Perch bruger m?nedlige udgifter som kreditopbyggende elementer og samarbejder med de tre st?rste kreditbureauer i USA om at g?re betaling af husleje og abonnementer til gyldige datapunkter i forbindelse med opbygning af kreditv?rdighed. Det, der startede som en enkel metode til at opbygge kredit med betalinger af husleje, har udviklet sig til en app fuld af tjenester, der forbinder brugernes abonnementstjenester med kreditbureauernes databaser for at opbygge kreditv?rdighed. Den deler ogs? ?konomiske guldkorn om vigtigheden af at opbygge kredit, og som noget relativt nyt viser den brugerne deres individuelle FICO-kreditv?rdighed, og hvordan den ?ndrer sig over tid, n?r de bruger appen.

Perch er et resultat af Broughtons personlige erfaringer med at skaffe ?konomisk st?tte til at blive optaget p? University of Southern California. Her opdagede han, at det var n?dvendigt at have en veletableret kreditv?rdighedsprofil – noget der var helt nyt for ham, fordi han voksede op i en milit?rfamilie i udlandet. Men at opbygge kreditv?rdighed uden at have en eksisterende kredithistorik er lidt som med h?nen og ?gget, og det var ikke noget, han havde nogen som helst kontrol over. Efter at have ringet til universitetet mere end 300 gange for at sikre sig, at han var blevet optaget p? ?rgang 2018, f?lte Broughton sig n?dsaget til at tale med andre studerende om sin oplevelse og finde en l?sning for andre, der st?r i samme urimelige situation, fordi de ikke har f?et vurderet deres kreditv?rdighed.

“Der er masser af mennesker med lav indkomst, der er usynlige, n?r det g?lder kredit, og som ikke har adgang til at f? kredit,” forklarer Broughton. “Der er 55 millioner amerikanere i USA, der ikke engang kan f? vurderet deres kreditv?rdighed. Alene blandt den sorte befolkning er det kun seks procent, der godkendes til at f? deres f?rste kreditkort, hvis de ikke allerede har en kreditv?rdighed. Perch er en app, der kan bruges af alle, der fors?ger at opbygge, fastsl? eller ?ge deres kredit.”

“Det betyder meget for os at vide, at vi altid har forbindelse til vores brugere,” forts?tter Broughton. “Nu hvor vi er i App?Store, kan vi sende en notifikation til brugeren og fort?lle, at ‘vi har indberettet din husleje og dine abonnementer, og din kreditv?rdighed er steget.’ Takket v?re disse sm? interaktioner ved brugerne, at appen virker, og det fastholder deres engagement. Og vi kan levere vores v?rditilbud, s? brugerne rent faktisk ser fordele ved Perch, der p?virker deres kreditv?rdighed.”

I den anden ende af spektret, der omfatter opsparing og kreditopbygning, finder vi en n?glekomponent inden for ?konomisk frihed, som b?de Van Court og Sallie Krawcheck, CEO og medstifter af Ellevest, er enige om: investering.

Krawcheck har som tidligere CFO i Citi og chef for Merrill Lynchs globale formueforvaltningskoncern oplevet k?nsforskellene i investeringsverdenen indefra. Hun vidste, at hun m?tte skabe noget, der udelukkende appellerer til kvinder og fjerner de ?konomiske k?nsforskelle – l?n, investering og g?ld – der alle i sidste ende er med til at ?ge k?nsforskellene, n?r det g?lder formue. Resultatet er en app designet til kvinder af kvinder, der tager i betragtning, hvilket ?konomisk stadie de befinder sig p?, og hvor de gerne vil hen.

“Ellevest er den eneste app med en investeringsalgoritme, der tager hensyn til k?nnet,” siger Krawcheck. “Set fra et makroperspektiv er dette bare ét eksempel p?, hvordan den finansielle teknologibranche i virkeligheden blev skabt til m?nd, da den skulle forestille at blive skabt til den almene befolkning.”

Krawcheck og hendes team af ?konomi- og teknologieksperter vidste, at algoritmen skulle tage h?jde for kvinders komplette ?konomiske rejse med udgangspunkt i det faktum, at kvinder lever l?ngere end m?nd, tjener mindre end m?nd og ofte oplever visse omst?ndigheder i deres liv, der p?virker deres ?konomiske situation, som f.eks. hvis de tager en karrierepause for at f? b?rn. De fandt ogs? ud af, at det ikke var s? effektivt at sp?rge kvinder direkte om deres risikovillighed, men at det er bedre at f? en forst?else af deres specifikke m?l, n?r det kommer til at finde det passende risikoniveau til dem og s?rge for, at appen afspejler deres behov. For at im?dekomme alt dette administrerer Ellevest ikke bare kvinders investeringsportef?ljer, men har ogs? en funktion kaldet The Edit, som sk?rer ?konomisk viden og investeringsnyheder ud i letford?jelige stykker indhold, som brugeren kan bladre igennem.

“Penge er kvinders allerst?rste ?rsag til stress,” forklarer Krawcheck. “Der er en tendens til at skubbe kvinders ?konomiske sundhed til side, selvom det er helt grundl?ggende for mange kvinders lykke og velv?re. Hvordan kan kvinder f?le sig godt tilpas, hvis penge er deres st?rste stressfaktor, og de ikke har fundet en l?sning p? det endnu? Vi har opdaget, at n?r kvinder selv bestemmer, hvad pengene skal bruges til – og f.eks. investerer en smule mere eller bruger pengene mere bevidst – s? kan det v?re en b?rende kraft for, at de f?r selvtilliden til at opn? deres m?l for fremtiden.”

Og da COVID-19-pandemien ramte, og kvinder mistede deres jobs i en urimeligt stor grad – og dem, der stadig kunne arbejde, gik ned i produktivitet – blev Ellevests m?l om at opretholde og sikre deres komplette ?konomiske sundhed kun endnu mere relevant.

Det, der startede som en app til langsigtet formueforvaltning, har hurtigt udviklet sig til et komplet tilbud om investering, forbrug (et nyt Ellevest-debetkort giver kvinder penge retur, n?r de handler i forretninger ejet af kvinder), vejledning og undervisning – og det hele er designet til at hj?lpe kvinder med at f? en sundere ?konomi.

Alle de tjenester, som Ellevest, Goalsetter og Perch nu tilbyder, ville if?lge Krawcheck ikke have v?ret mulige, hvis ikke det var for det stigende antal apps inden for finansiel teknologi, der er tilg?ngelige for brugerne, lige n?r de skal bruge dem.

“Der har ikke v?ret skyggen af innovation i finanssektoren, siden h?veautomaten kom til i 1980’erne,” p?peger Krawcheck. “Men for f? ?r siden startede den her opblomstring inden for finansiel teknologi, der har givet brugerne et hav af muligheder gennem apps. Millennials, Generation?X og Generation?Z har alle en iPhone i lommen. Det vender fuldst?ndigt op og ned p? det hele, n?r folk kan have s? mange praktiske funktioner direkte i lommen.”