Goalsetter ?r en av de f?rsta fintech-apparna p? App?Store som ?gs av en svart?kvinna. Appen hj?lper barn att ?ppna ett sparkonto och engagerar dem med quiz, giffar, memes och kulturellt relevanta samarbeten med k?ndisar och institutioner som l?r dem och deras familjer om sparande, kostnader, hur man bygger upp sin privatekonomi med mera. Tillsammans med ett antal organisationer, som gemensamt arbetar f?r att p?verka icke-vita barns och familjers ekonomiska framtid, bedriver Goalsetter en nationell kampanj med m?let att f? en miljon icke-vita barn att b?rja spara.

Den h?r m?naden har Goalsetter och NFL Players Association startat kampanjen Dropping?Jewels. Spelare bes?ker barnen i deras klassrum via Zoom f?r att informera om ekonomi och uppmuntra barnen att starta sparkonton hos Goalsetter. Van?Court ?r ?vertygad om att den h?r typen av samarbeten, som visar barn hur man l?gger grunden till en sund privatekonomi med hj?lp av en smidig app, har f?rm?gan att f?r?ndra m?nniskors liv.

”Det enda s?ttet att verkligen?p?verka m?nniskors liv, s? att de anv?nder sig av din tj?nst vid olika tillf?llen under dagen och veckan, ?r att de har den till hands hela tiden och att den blir en del av allt som de g?r”, s?ger Van?Court. ”Appar f?renar familjer. Goalsetter skapar en l?nk mellan barnen och deras mor- och farf?r?ldrar samt andra sl?ktingar som enkelt kan skicka pengar till barnen eftersom alla har samma app. F?r?ldrar kan anv?nda appen tillsammans med sina barn. Barnen kan utf?ra sysslor och be om m?nadspeng som f?r?ldrarna sedan enkelt kan ?verf?ra till barnen via appen. Goalsetter blir en del av de h?r ?gonblicken i vardagen p? ett s?tt som bara ?r m?jligt med en app.”

Michael?Broughton ?r CEO och en av grundarna av Perch?Credit som sl?pptes p? App?Store i januari 2021. Han h?ller med.

”Ett av v?ra k?rnv?rden ?r tillg?nglighet: hur kan vi n? ut med Perchs tj?nster till s? m?nga som m?jligt utan en massa kr?ngel?”, s?ger han. ”Vi ins?g att vi var tvungna att komma anv?ndaren v?ldigt n?ra.”

Med Perch kan anv?ndare bygga upp sin kredithistorik tack vare ett samarbete med tre stora kreditbyr?er som omvandlar hyresinbetalningar och abonnemangsr?kningar till giltiga underlag f?r kreditv?rdighet. Det startade som ett enkelt s?tt att anv?nda hyresinbetalningar som underlag f?r kredithistorik, men har med tiden utvecklats till en fullfj?drad app som bidrar till kredithistoriken genom att koppla anv?ndarnas abonnemangstj?nster till kreditbyr?ernas databaser. Appen inneh?ller ?ven ekonomiska tips och r?d om vikten av att bygga upp sin kreditv?rdighet, och sedan en tid tillbaka kan anv?ndarna ocks? granska sina FICO-po?ng och se hur po?ngen ?ndras i takt med att de anv?nder appen.

Perch ?r resultatet av Broughtons egna erfarenheter n?r han k?mpade f?r att f? studiel?n s? att han kunde b?rja studera vid University of Southern?California. D? uppt?ckte han, som v?xte upp utomlands i en arméfamilj, att han f?r f?rsta g?ngen i sitt liv var tvungen att ha en kredithistorik. Det verkade dock om?jligt att p?verka sin kredithistorik utan att redan ha krediter – en hoppl?s situation som han inte hade n?gon kontroll ?ver. N?r Broughton hade ringt till universitetet fler ?n trehundra g?nger f?r att s?kra sin plats 2018 k?nde han sig tvungen att prata med andra studenter om sin erfarenhet och att skapa en l?sning f?r andra som drabbas h?rt av att de saknar kredithistorik.

”Det finns oerh?rt m?nga l?ginkomsttagare utan kredithistorik som inte kan f? kredit”, f?rklarar?Broughton. ”Det finns 55?miljoner amerikaner i USA som inte ens kan f? en kreditpo?ng. Bland den svarta?befolkningen ?r det endast sex?procent som blir godk?nda f?rsta g?ngen de ans?ker om ett kreditkort ifall de inte har en kreditpo?ng sedan tidigare. Perch v?nder sig till alla som vill bygga upp, skapa eller ?ka sin kredithistorik och -v?rdighet.

”Det faktum att vi har direktkontakt med v?ra kunder ?r oerh?rt v?rdefullt f?r oss”, forts?tter Broughton. ”Nu n?r vi finns p? App?Store kan vi skicka notiser till v?ra anv?ndare och meddela att vi har rapporterat deras hyra och abonnemangskostnader och att kreditpo?ngen d?rmed har ?kat. De h?r sm? meddelandena visar kunderna att appen fungerar som den ska och ?kar deras engagemang, samtidigt som vi kan h?lla vad vi lovar n?r de ser att Perch faktiskt p?verkar deras kreditpo?ng positivt.”

Ut?ver att spara och bygga upp?kredithistorik finns en annan viktig f?ruts?ttning f?r ekonomisk frihet: investeringar. Det anser b?de Van?Court och Sallie?Krawcheck som ?r CEO och medgrundare av Ellevest.

Sallie?Krawcheck har tidigare jobbat som CFO p? f?retaget Citi och chef f?r Merrill?Lynchs gren f?r global f?rm?genhetsf?rvaltning och sett klyftan mellan k?nen p? n?ra h?ll. Hon ins?g att hon var tvungen att skapa en l?sning uteslutande f?r kvinnor som kunde ?verbrygga klyftan mellan k?nen i fr?ga om l?n, investeringar och skulder, eftersom detta ?r faktorer som i slut?nden bidrar till att ?ka de ekonomiska skillnaderna. Resultatet blev en app som ?r framtagen av kvinnor f?r kvinnor och tar h?nsyn till i vilket skede av den ekonomiska resan som anv?ndaren befinner sig och vad hon vill uppn?.

”Ellevest har den enda investeringsalgoritmen som tar h?nsyn till anv?ndarens k?n”, s?ger?Krawcheck. ”Ur ett makroperspektiv ?r det h?r bara ett exempel p? att den genomsnittliga anv?ndaren enligt fintech-industrin alltid har varit en man.”

Krawcheck och hennes team med finans- och teknikexperter visste att kvinnor i genomsnitt lever l?ngre ?n m?n, tj?nar mindre ?n m?n och ofta genomg?r perioder i livet som p?verkar deras ekonomiska f?rs?rjning, s?som att ta en paus fr?n yrkeslivet f?r att skaffa barn. D?rf?r var de medvetna om att algoritmen beh?vde spegla kvinnornas sammantagna ekonomiska utveckling. De uppt?ckte dessutom att det var effektivare att s?tta sig in i kvinnornas m?l ?n att fr?ga dem rakt ut om deras risktolerans. P? s? s?tt kunde de enklare rekommendera r?tt riskniv? och f?rs?kra sig om att kvinnorna k?nde sig representerade i appen. Ellevest hanterar d?rf?r inte bara kvinnors investeringsportf?ljer, utan inneh?ller ?ven funktionen The?Edit, som bjuder?p? l?rorik ekonomisk information och investeringsnyheter i ett l?ttsm?lt format som anv?ndaren kan bl?ddra igenom.

”P(pán)engar ?r det som kvinnor oroar sig allra mest ?ver”, ber?ttar Krawcheck. ”Kvinnors finansiella h?lsa brukar ofta bagatelliseras, men i sj?lva verket utg?r den grunden f?r lycka och v?lbefinnande. Hur kan en kvinna f?rv?ntas m? riktigt bra s? l?nge den st?rsta k?llan till oro och stress ?r pengar och hon inte hittar n?gon l?sning? Vi har uppt?ckt att n?r kvinnor fattar medvetna beslut om sina egna pengar, genom att exempelvis investera?mer eller spendera?smartare, ?kar ocks? deras tro p? att de ska kunna uppn? sina m?l.”

N?r coronapandemin br?t ut var det oproportionerligt m?nga kvinnor som f?rlorade sina jobb och m?nga av de som inte gjorde det kunde inte jobba lika mycket. D? blev det ?nnu viktigare f?r Ellevest att uppr?tth?lla och skydda kvinnornas ?vergripande finansiella h?lsa.

Appen var ursprungligen avsedd f?r l?ngsiktig f?rm?genhetsf?rvaltning men har snabbt utvecklats till en helt?ckande l?sning f?r investering, betalning (med Ellevests nya betalkort f?r kvinnor pengar tillbaka n?r de handlar fr?n f?retag som drivs av kvinnor), coachning och utbildning. Syftet med alltihop ?r att fr?mja kvinnornas finansiella h?lsa.

Krawcheck tror inte att alla de tj?nster som Ellevest, Goalsetter och Perch nu erbjuder hade varit m?jliga om det inte vore f?r det ?kande antalet fintech-appar som anv?ndarna har tillg?ng till.

”Det hade inte skett n?gon innovation att tala om inom finansbranschen sedan bankomaten kom p? 1980-talet”, s?ger Krawcheck. ”Men f?r n?gra ?r sedan startade en fintech-revolution som ledde till att anv?ndarna har f?tt mycket st?rre makt tack vare appar. Alla som ?r f?dda fr?n 60-talet och fram?t har idag tillg?ng till iPhone. Det faktum att s? m?nga m?nniskor har smidig tillg?ng till den h?r tekniken har f?r?ndrat branschen totalt.”